Docente Tec da consejos financieros para cerrar el año y planear 2026

El cierre de año es un momento clave para revisar la forma en que se administran los recursos personales y tomar decisiones que permitan iniciar el siguiente ciclo con mayor estabilidad. 

Para Vanessa Villarreal, profesora del Departamento Académico de Contabilidad y Finanzas del Tec de Monterrey, este periodo nos invita a realizar una reflexión financiera.

“Es un buen momento para hacer una pausa de reflexión de lo que este año te ha permitido experimentar; tanto desafíos como oportunidades de poner en práctica tu talento, tu carácter y tu creatividad tanto en tu vida personal como en tu trayectoria financiera”, dijo la académica.

El manejo del dinero también refleja disciplina, carácter y creatividad, expresó la especialista.

La docente compartió una serie de recomendaciones prácticas para fortalecer el ahorro y actuar con mayor precaución financiera rumbo al 2026.

1. Definir un propósito financiero

Ya sea tener más claridad de tus gastos e ingresos, seguridad o simplemente paz mental. Decide la dirección que le darás a tu dinero. Tu propósito será tu brújula.

“Por ejemplo: tener claridad, reducir la incertidumbre, aumentar tu seguridad, regular tus impulsos, progresar, todo esto para vivir en coherencia a tus anhelos”, apuntó.

"El dinero es solo un medio, no el objetivo en sí mismo".

2. Ordenar las finanzas y establecer prioridades

Contar con un diagnóstico claro es fundamental para avanzar. Villarreal recomendó elegir un objetivo inicial que permita acercarse al propósito principal y trabajar a partir de ahí.

a) Tener claridad

Antes de que termine el año, la profesora sugirió revisar las finanzas de forma integral. 

“Haz un inventario de ahorros y deudas actuales y determina cómo serán los ingresos y gastos fijos y variables planeados para el siguiente año”, explicó.

Llevar este control por quincena o por mes, ya sea en un cuaderno, una hoja de cálculo o una aplicación móvil, ayuda a anticipar decisiones y evitar sorpresas financieras. 

También recomendó revisar las deducciones personales autorizadas por el SAT y contar con los comprobantes fiscales correctos antes del cierre del año.

b) Reducir la incertidumbre

Otra medida preventiva es la contratación o actualización de seguros. 

Gastos médicos, seguros de vida, automotrices o de vivienda deben evaluarse con apoyo de un especialista que explique claramente coberturas, primas y condiciones, precisó la profesora.

c) Aumentar la seguridad

El ahorro de emergencia es una de las principales recomendaciones. 

“Determina los gastos fijos mensuales y busca proteger a través del ahorro de emergencia al menos 3 meses de gastos fijos”, afirmó.

Este fondo puede separarse de manera automática en una cuenta de ahorro o banca digital para facilitar su constancia.

d) Regular los impulsos

Las compras de temporada pueden afectar el equilibrio financiero si no se planean.

“Haz una lista de los gastos en fiestas y regalos de temporada e incluye los requerimientos de ‘la cuesta de enero’ para que tu aguinaldo lo uses de forma eficiente”, advirtió Villarreal.

Además, recomendó revisar deudas vigentes y analizar si es un buen momento para renegociar tasas de interés.

e) Progresar financieramente

Pagar de forma ordenada los créditos al consumo es otra acción prioritaria.

“De esta forma vas a liberar tus ingresos del futuro para construir el escenario de vida que quieres transitar”, comentó la académica.

Esto permite construir un escenario financiero más estable y alineado con los objetivos personales, puntualizó.

3. Escribir y dar seguimiento a las metas

Villarreal invitó a registrar las metas financieras en un diario, ya sea digital o escrito a mano.

“Para motivarte a seguir enfocado para conseguirlas”, comentó.

4. Establecer recordatorios y metas intermedias

Finalmente, recomendó dividir los objetivos en metas más pequeñas. 

“Establece recordatorios y metas intermedias que te mantengan motivado para conseguir tu visión”, expresó.

Para la profesora, el manejo del dinero va más allá de los números.

“El dinero es solo un medio, no el objetivo en sí mismo.

“Disfruta el proceso mientras llegas a la meta planteada, no esperes a concretarla para ser feliz o sentirte completo, observa siempre en quien te conviertes mientras la consigues y busca que seas alguien mejor”, detalló.

Vivir con agradecimiento, generosidad y sentido de comunidad, afirmó, permite relacionarse de forma más consciente y responsable con los recursos.

Riesgos de fraude y cómo prevenirlos

Durante el cierre de año, el aumento de compras y transacciones digitales también incrementa el riesgo de fraudes financieros.

“Cuidar la información financiera es tan importante como ahorrar”, manifestó la profesora Vanessa Villarreal.

Principales tipos de fraude de acuerdo a la Condusef

Phishing: Correos o páginas falsas que suplantan a instituciones para robar datos personales o bancarios.

Vishing: Llamadas telefónicas de supuestos bancos u organismos que buscan obtener información confidencial.

Smishing: Mensajes de texto con ligas que redirigen a sitios fraudulentos.

Pharming: Redirección a páginas web falsas, incluso cuando se escribe la dirección correcta.

Recomendaciones básicas de prevención

• No ingresar a plataformas bancarias desde hipervínculos; hacerlo siempre desde el sitio oficial.
• No abrir correos, mensajes o ventanas emergentes sospechosas.
• Evitar activar la opción de “recordar contraseña” en dispositivos compartidos.
• Verificar la autenticidad de llamadas o mensajes que soliciten información personal.

“Adoptar hábitos de seguridad digital ayuda a proteger el patrimonio y reduce el riesgo de ser víctima de fraude”, apuntó Villarreal.

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