Académica de EGADE Business School explica cómo saber si eres Ley 73 o 97 y cuántas semanas necesitas para pensionarte
En 2026, el Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) aplicará criterios actualizados para el acceso a la pensión en los regímenes de la Ley 73 y la Ley 97, que regulan el retiro de millones de trabajadores en el país.
Las modificaciones afectarán de forma directa el número de semanas necesarias para pensionarse, por lo que será fundamental estar informado con anticipación.
Para aclarar el panorama, la doctora Luz del Carmen Díaz Peña, directora nacional del Programa de Finanzas de la EGADE Business School del Tec de Monterrey, explica los puntos clave para identificar el régimen de cotización, los requisitos de jubilación y los ajustes que se proyectan para el próximo año.
¿Cómo saber si estás en la Ley 73 o en la Ley 97?
De acuerdo con la especialista, el primer paso para entender la futura pensión es identificar bajo qué ley cotiza cada trabajador. La clave está en la fecha del primer registro laboral:
“Si tú te registraste antes del primero de julio de 1997, eres Ley 73; y si estás después del primero de julio, eres Ley 97”, afirma.
Además, subraya que toda esa información es pública y accesible desde el portal del IMSS, desde donde se pueden consultar semanas cotizadas, historial laboral y fecha de primera afiliación.
“En esta página del IMSS, tú puedes poner tus datos y te va a dar las semanas cotizadas, a partir de cuándo fue tu primer registro laboral”.
“Si tú te registraste antes del primero de julio de 1997, eres Ley 73; y si estás después del primero de julio, eres Ley 97”,
Requisitos para pensionarse en 2026, según cada ley
En cuanto a los requisitos para pensionarse en 2026, Díaz Peña destaca que la edad mínima permanece sin cambios: 60 años para cesantía en edad avanzada, y 65 para vejez.
Sin embargo, sí hay diferencias entre los regímenes.
En el caso de la Ley 73, se exigen al menos 500 semanas cotizadas. Para la Ley 97, en cambio, el requisito será más alto.
“La ley 97 pide 875 semanas, que más o menos son como 16 años de trabajo”, explica, y recuerda que esta cifra aumentará cada año.
Cada año van a aumentar 25 semanas obligatorias, hasta llegar a las mil semanas en 2031.
En ambas modalidades se solicita la baja como empleado, así como una serie documentos básicos como acta de nacimiento, CURP, comprobante de domicilio y estado de cuenta.
¿Habrá aumento en las pensiones en 2026?
Respecto al aumento a las pensiones previsto para 2026, la especialista precisa que solo aplicará para quienes ya están pensionados.
“Si tú ya estás pensionado, lo que te va a incrementar de tu pago anual es la inflación”, señala. De acuerdo con las proyecciones, el ajuste será de entre 3.7 % y 4 %".
Para hacer el cálculo comparte la siguiente fórmula:
“Si tu pensión es de 15 mil pesos y sabes que el siguiente año vas a tener una inflación del 4%, multiplícala por 1.04”.
Explica que con este aumento la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (CONSAR) busca que el trabajador no pierda poder adquisitivo y destaca que no existe otro mecanismo oficial para aumentar la pensión anual fuera de esta actualización inflacionaria.
¿Puedo calcular mi pensión antes de iniciar el trámite?
Para hacerlo, la especialista recomienda utilizar la calculadora oficial de la CONSAR, ya que los cálculos consideran diferentes rubros como salario base integrado, saldo acumulado, semanas cotizadas y rendimientos de la Afore.
Para ello, Díaz Peña recomienda utilizar las herramientas oficiales.
“Lo que les recomendaría es que tal cual usen la calculadora que nos da la CONSAR… ahí está súper bien porque no hay pierde”.
También aconseja revisar el estado de cuenta bimestralmente para detectar inconsistencias en semanas o registros patronales.
“Muchas veces nos perdemos, y yo ni siquiera sé cuál es mi saldo acumulado o cuántas semanas llevo”, enfatiza sobre la necesidad de conocer nuestro ahorro.
¿Es posible solicitar un aumento de pensión? Sí, en la Modalidad 40
La doctora explica que sí existen mecanismos previos a la jubilación para incrementar el monto final.
Para la Ley 73, uno de ellos es la conocida Modalidad 40.
“Aquí lo que tú puedes hacer es hacer aportaciones voluntarias y sí puede incrementar el monto de tu pensión”.
Detalla que para inscribirse es necesario haber cotizado “al menos 52 semanas en los últimos 5 años” y que las aportaciones, que en 2026 serán del 14.43 % del salario base, se invierten para generar rendimiento.
Requisitos:
Haber cotizado al menos 52 semanas en los últimos cinco años.
No haber pasado más de 5 años desde la baja del IMSS.
Pagar la cuota correspondiente (en 2026 será del 14.43% del salario base).
En cuanto a la Ley 97, la pensión dependerá exclusivamente del saldo acumulado.
“Si tú en esos 15 o 16 años pudiste ahorrar un millón de pesos, pues es lo que te van a estar distribuyendo o pagando, pero no más”.
Las Afores realizan un cálculo anual considerando la esperanza de vida y los rendimientos promedio, que “andan entre un 5 y 6%”.
Por ello, subrayó que confiar únicamente en la cuenta individual puede resultar insuficiente para sostener un retiro digno, y recomendó complementar con instrumentos privados como los seguros.
Mantenerse informado, clave para conocer sobre la pensión
La doctora Díaz Peña recordó que, incluso cuando un asesor o la propia afore ya ofrecieron un monto estimado de pensión, el trabajador puede hacer proyecciones sencillas por su cuenta. “
Ese ejercicio permite anticipar cuánto se recibirá en los próximos dos o tres años, considerando que prever más allá es incierto por la variación de los precios.
Recomendó dedicar tiempo a revisar la página de la CONSAR, que ofrece infografías, comparativos de rendimientos entre Afores y la calculadora oficial para estimar la pensión.
“Es importante que el usuario esté informado y consciente de lo que está sucediendo, para tener un mejor retiro y una mejor pensión", finalizó.
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